Dans le contexte actuel hautement concurrentiel collège processus d'admission, les familles ne doivent jamais perdre de vue le fait que rien n'est plus important pour un parent ou un enfant que l'acceptation de l'étudiant à l'université. Votre deuxième priorité est de savoir comment la payer.
La planification de collège peuvent commencer dès la naissance, et d'ailleurs, avant même la naissance. La planification financière au début des années peuvent faire toute la différence dans le monde lorsque vient le temps d'avoir à cracher tout ce que l'argent! Voici quelques-unes des meilleures façons de mettre de collège:
Comptes de garde: En cadeau ou Uniform Uniform de loi sur les mineurs de transfert de comptes (UGMA ou UTMA), parents, grands-parents, etc, peuvent chacun une contribution maximale de 11000 $ par étudiant par an (2005). Cet argent peut être utilisé au collège ou à d'autres fins. Bien que l'argent reste dans le nom de l'élève, le gardien, habituellement un parent, a un contrôle absolu sur le compte »c'est-à-dire actions, obligations, fonds communs de placement, d'épargne, etc UGMA comptes accepter des espèces seulement. UTMA accepter les comptes de trésorerie et de la propriété.
Le revers de la médaille: UGMA et UTMA comptes sont irrévocables dons qui sont considérés comme des étudiants actifs. Puisque les élèves n'ont pas de protection de l'allocation d'actifs, ces actifs sont évalués soit à 25% par an dans les écoles qui emploient la méthode institutionnelle, (Ivy League et de haut niveau des collèges privés), ou 35% par an à tous les autres qui utilisent la méthodologie fédéral ! Par conséquent, cette option doit être utilisée avec une extrême prudence!
Education de l'IRA a / k / a EIRA's: les chefs de famille monoparentale avec un revenu brut ajusté (AGI) à hauteur de 110.000 $, et des dépôts à l'AGI à $ 190.000, peut contribuer jusqu'à concurrence de 2000 $ chaque année à une EIRA. Résultats financiers s'accumulent en franchise d'impôt et peut être retiré en franchise d'impôt, sans pénalité à payer pour un privé primaire, secondaire, collégial ou de l'éducation.
Le revers de la médaille: avec la limite actuelle de $ 2.000 (2005), les frais peuvent manger beaucoup de gains au début des années où les soldes sont de petite taille. Contributions à EIRA ne sont pas déductibles d'impôt et de tous les collèges considèrent EIRA étudiant actif et d'appliquer les 25% ou 35% d'évaluation pour le calcul de l'aide financière. Ce qui est encore pire, c'est ce qui se passe lorsque les distributions sont faites à partir de ces comptes. L'aide financière est réduite d'un dollar pour chaque dollar, car en plus d'être un atout, les fonds sont devenus une ressource! Lors de ces fonds sont légalement repositionné en dehors de l'aide financière des formules, aucune partie de l'argent est évalué!
Plans d'État a / k / a 529 Plans: N'importe qui peut ouvrir un plan de 529 en son propre nom et de désigner un élève en tant que bénéficiaire. Up to $ 50,000 ($ 100,000 conjointement) mai contribution sur cinq ans pour un maximum de $ 246.000. Fonds de croissance en franchise d'impôt et les retraits depuis 2002 ont été exonérés d'impôt ainsi.
Downside: L'argent contribué ne sont pas fiscalement déductibles, et il ya peu ou pas de contrôle sur la façon dont les fonds sont investis. Aussi, il ya une pénalité de 10% pour les retraits ne sont pas utilisés pour le collège, et 529 plans peuvent effectivement diminuer les chances pour une grande subvention ou de bourse »et ce n'est pas tout. Quand il ya des distributions à partir de ces comptes, à l'aide financière est réduite d'un dollar pour chaque dollar! Comme avec l'EIRA, après avoir repositionné les fonds légalement d'ailleurs, se traduira par l'absence d'évaluation que ce soit!
Régimes de retraite: Une IRA, HR10 (Keogh), des pensions, SEP, 401 (k), 403 (b), 457 ou tout autre régime de retraite doivent également être pris en considération lors de l'enregistrement pour le collège. Ces plans ne sont pas considérés comme des actifs et sont en dehors de l'aide financière de formules. Alors que le compte de la valeur n'est pas considérée comme un atout, la contribution annuelle est ajouté à l'AGI pour un revenu d'évaluation! Le grand tirage donne, mais le prend pas en petits caractères!
Non-qualifiés Épargne: Ces comptes sont strictement mis en place pour fournir des fonds à être utilisés pour payer la contribution prévue de la famille (CEF) ou de tout le collège des coûts imprévus. Les familles ont besoin de créer ces comptes au début de la vie de l'étudiant que possible, de manière adéquate, il y aura d'argent pour payer ces coûts, le moment venu.
N'oubliez pas, lorsque les élèves entre l'école secondaire, il faudrait envisager de réduire un 'risque élevé' investissements. Ne jamais jouer avec l'argent que prévu pour l'éducation! Et, ne jamais perdre de vue le fait que tout l'argent économisé pour les études collégiales dans les premières années ne sera pas leur objectif que si l'étudiant prépare et complète avec succès le processus d'admission.
Il s'agit de l'un d'une série d'articles par un collège d'admission et d'aides financières d'experts, Reecy Aresty, sur la base de son livre «Getting Into College et de payer pour cela!" Pour de plus amples renseignements ou pour communiquer avec lui, s'il vous plaît visitez www.thecollegebook.com.
A propos de l'auteur: Depuis près de trois décennies, le conseiller financier Reecy Aresty a aidé des milliers de familles et de protéger leurs actifs, d'accroître leurs richesses, et de réduire leurs impôts. Son livre, "Getting Into College et de payer pour Elle", révèle ce que les collèges ne veulent pas que leurs candidats de savoir! Rempli de secrets commerciaux et des informations d'initiés, il est garanti à donner aux étudiants l'important avantage dans les admissions, les parents et d'innombrables moyens juridiques de réduire le coût.
Auteur: Reecy Aresty
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